一、专业信息

所属院校：上海财经大学

招生类别：全日制研究生

所属学院：金融学院

所属门类代码、名称：[02]经济学

所属一级学科代码、名称：[55]保险硕士

二、招生详情

研究方向：

01(全日制)保险学

02(全日制)精算师

计划招生人数：24

考试科目：

①101 思想政治理论

②204 英语二

③303 数学三

④435 保险专业基础

备注：不指定参考书目

三、考研大纲

一、考试目标 

《保险专业基础》是保险硕士专业学位研究生的入学考试科目，考试大纲根据保险硕士专业学位研究生的培养目标和了解考生对于经济学、金融学和保险学相关 知识的掌握程度而制定。

二、考试方式与试卷结构 

考试满分为150 分，由经济学、金融学基础和保险学原理构成，其中经济学占 40%、金融学基础占20%、保险学原理占40%。

三、考试内容 

第一部分经济学的考试范围（占总分 40%） 

（一）需求、供给与市场均衡 

1.需求与需求函数，需求定律，需求量的变化与需求的变化； 2.供给与供给函数，供给量的变化与供给的变化； 3.弹性的定义，点弹性，弧弹性，弹性的几何表示； 4.需求价格弹性、需求收入弹性、需求交叉弹性； 5.市场均衡的形成与调整，市场机制的作用； 6.需求价格弹性与收益。 

（二）消费者行为理论 

1.效用的含义，基数效用论和序数效用论，效用的基本假定； 2.总效用与边际效用，边际效用递减规律； 3.无差异曲线、预算线与消费者均衡； 4.替代效应与收入效应。 

（三）生产理论 

1.生产函数，短期与长期，边际报酬递减法则； 2.总产品、平均产品与边际产品，生产的三阶段论； 3.等产量线、等成本线与生产者均衡，生产的经济区； 4.柯布—道格拉斯生产函数、CES 生产函数。 

（四）成本理论 

1.会计成本与经济成本，会计利润与经济利润； 2.短期成本函数与短期成本曲线族； 3.长期成本函数与长期成本曲线，规模经济与规模不经济，规模报酬的测度与 变化规律； 4.长期成本曲线与短期成本曲线的关系，成本曲线与生产函数的关系。 （五）宏观经济学基础 1.国民收入核算； 2.GDP 的概念与核算范围； 3.GDP 的三种计算方法； 4.GDP 与GNP 的关系。 第二部分 金融学基础考试范围（占总分20%） （一）货币与货币制度 1.货币的起源与货币形态变迁； 2.货币的本质及形式； 3.货币的职能； 4.货币制度构成要素； 5.货币制度类型。 （二）信用 1.信用的主要形式及其含义、特点和作用；； 2.信用工具的种类及特点； 3.信用对经济的影响； 4.利息率的定义及种类； 5.决定和影响利息率变化的因素； 6.利率的作用。

（三）金融市场 

1.金融市场的概念、基本要素及分类； 2.金融市场的功能； 3.各类货币市场上的交易活动； 4.金融工具的种类及作用； 5.资本市场上各类证券的发行与交易。 

（四）金融机构 

1.金融机构的概念、种类； 2.我国现行金融机构体系的构成； 3.各类金融机构的主要业务和功能。 

（五）货币政策 

1.货币政策的含义； 2.货币政策的最终目标； 3.货币政策的中介目标； 4.货币政策工具； 5.货币政策的传导机制。

第三部分 保险学原理考试范围（占总分40%） 

（一）风险与保险 

1.风险及其特征与类型； 2.风险管理与风险管理的基本方法，风险处理的方法和可保风险的构成； 3.保险的基本概念及其主要分类，商业保险与类似行为的联系和区别； 4.保险基金； 5.保险的职能与作用； 6.保险的形成与发展。 

（二）保险的基本原则 

1.最大诚信原则； 2.可保利益原则，各类保险的可保利益； 3.损失赔偿原则，被保险人请求损失赔偿的条件，保险人履行损失赔偿的限度， 代位追偿权的产生和行使的条件，委付的成立条件； 4.近因原则； 5.运用保险的基本原则解决实务问题。 

（三）保险合同 

1.保险合同的概念与特点； 2.保险合同的主体与客体； 3.保险合同的形式与内容； 4.保险合同的订立与有效性； 5.保险合同的履行； 6.保险合同的变更、解除、终止与争议处理； 7.保险合同涉及的法律关系。 

（四）保险经营 

1.保险经营的特点与原则； 2.保险费率的构成与厘定、保险费的计算与保险金额的确定； 3.保险展业与承保； 4.保险赔偿与给付； 20

21 5.保险准备金与偿付能力； 6.保险经营涉及的财务指标及其测算。 

（五）保险市场 

1.保险市场的构成，原保险市场与再保险市场； 2.保险市场的供给与需求； 3.保险市场的组织形式； 4.保险市场的管理，政府监管与行业管理的内容； 5.我国保险法律制度的建设与发展。

四、历年真题

2021年上海财经大学435保险专业基础考研真题 

一、选择(30*2) 

1.现代保险之父--巴蓬 

2.第一家民族保险公司---仁和保险 

3.下列哪项直接影响货币供应量和利率( ) 

A.公开市场业务b.窗口指导c.再贴现政策d.法定存款准备金政策 

4.下列哪项要计入GDP ( ) 

a股票盈利b重修道路c发居民补助d违章罚款 

5.求q=40-p/2的逆需求函数( ) 

A、p=80-2q 

6.小明吃饭讲究荤素搭配，吃一口菜吃两口肉，他的效用函数是( ) 

A.xy b.x+2y c.min{2x,y} d.min{x,2y} 

7、大陆法系人身保险利益的确认原则( ) 

A.利害关系论b.同意论c.法定原则d.混合原则 

8、投保人对被保险人没有保险利益，则保险合同( ) 

A.绝对无效b.相对无效c.解除d.终止 

9、比例再保险按照( )来分配分出公司的自留额和接受公司分保额。 

A.保险金额b.赔款金额 

10、汽车保险载明"被保险人或其雇佣的司机，对被保险的汽车应该妥善维护，使其一直处在适宜驾驶的状态”是( ) 

A.确认性保证b.承诺性保证c.默示保证d.明确保证 

11、下列哪项是中央银行的中介目标( ) 

A通货膨胀率b.再贷款规模c.市场利率 

12、美元和黄金挂钩,其他国家货币和美元挂钩( ) 

A布雷顿森林体系 

13、相互保险公司是( ) 

A盈利性公司b.非盈利性公司c.合作社d.保险社 

14、间接金融工具( ) 

A政府债券b.企业债券c.银行贷款d.股票 

15、关于信托公司,下列哪项说法错误的是: ( ) 

A.以信任为基础 

B信托资金不是信托公司的资产 

C信托公司倒闭后信托关系依然存在 

d信托公司可以开展资金池业务 

(补充:经济学考了好几道成本函数的小计算,考了一道收税之后消费者要多出多少钱，考了一道根据需求函数和供给函数得均衡价格) 

二、计算题(60分) 

1、(6分)用符号表示一位30岁的女士 

(1) 30年后活着的概率 

(2)在30年内死亡的概率 

(3) 50岁死亡的概率 

(4)购买一份20年期限的两全保险的趸交保费 

2、(15分)小明在A公司投保20万意外伤害险、5万附加医疗费用险、15万车损险，在B公司投保50万意外伤害险、10 万附加医疗费用险。小明出车祸,车损失5万，小明伤残程度20%，医疗费用15万,双方同责，问小明分别可以在两家保险公司获得多少理赔金，为什么? 

3、(25分)花西子公司可以以10元的成本价无限获得口红，它有忠实消费者和潜在消费者，忠实消费者有5000万人，潜在消费者2000万人。花西子的口红对于忠实消费者来说是必需品，每人会买2只，价格是20元。每个潜在消费者的需求函数时Q=20-P。花西子公司可以考虑和李佳琪团队合作,利润五五分成,在利润分成之前，要先给天猫支付5000万元的流量费。 

(1)如果只有忠实消费者，花西子公司的利润是多少? 

(2)潜在消费者面对的价格是多少? 

(3)假设挖掘潜在客户不需要成本，公司的利润为多少? 

(4)如果通过直播增加的潜在消费者为1000万人，公司利润为多少? 

(5)公司要保证最低3000万元的利润，通过直播新增的潜在消费者的数量至少要为多少? 

4、(7分)银行体系准备金XX亿元，居民持有的现金XX亿元，给了活期存款法定准备金率，定期存款法定准备金率,定期存款比率，超额准备金率,通货比率。 

(1)求货币乘数 

(2)求狭义货币M1的值 

5、(7分)一道利率互换的题(应该可以在《金融工程》课本里找到类似的题) 

三、论述题(2*15) 

1、面对“新冠疫情”，保险业是如何应对的，谈谈你对保险职能和作用的新认识。

2、试述对关于中国经济“双循环"战略的看法。

五、历年分数线

2020年370/55/83 

2019年368/55/83  

2018年368/55/83  

六、经验分享

政治：

我的政治是从7月中旬暑假之后开始复习，看的《知识点精讲精练》配合《1000题》。需要电子版真题可以去“考研文库”下载。9月份开学的时候已经把马克思、毛概、近代史、思修法基都大概浏览了一遍，《1000题》也差不多做完了。到了大四开学忙过开题答辩之后就没有事情了，开始复习第二遍《精讲精练》配合《1000题》，因为假期复习过，所以第二遍的效率会高一些。第二遍复习的时候，有很多知识点你会发现再次复习的时候已经忘得差不多了，不要着急，忘了就对了，不忘才奇怪...所以你要把那些已经忘记的知识点着重复习。《1000题》多研究自己的错题，把不会的尽量都要弄懂。到了10月《风中劲草》就出了，这本书就像是简化版的《精讲精练》，可以买来背，书里边会有不同颜色和星标标注哪些是考过的，哪些是重点，哪些经常考大题或选择，一目了然！实用！适合背书！

英语：

重点来说一下阅读（得阅读者得天下）

我用的是张剑的黄皮书，是近20年的真题。

我的方法是：20年真题，一共80篇阅读，我是在六月中旬开始的，每天下午一篇。每一篇我先用15分钟将阅读做完，然后我并没有马上对答案，根据解析，理解长难句，重点词组，一字一句，一个一个单词过，大概需要两个小时，刚刚开始的时候觉得根本翻译不下去，读不懂，但一周后就明显改善啦！最后将自己写错的题目，每一题都反复琢磨。但这并没有结束，第二天早上要重点记忆和背诵这些词汇以及语句。这样才算写完了一篇阅读。

数学：

数学一难度最大，也是最能拉开分数的一门，这里我不好评判他人的对与错，我只说自己的经验。基础阶段，课本为主，尤其是课后习题一定要多做多练，弄懂，不要在乎对错，但是最好是自己独立做出来的，考研题目都是课本的衍生题；其次是强化阶段的学习，强化阶段就不能用课本了，可以买一套李永乐的660题，以技巧为主，开始提升做题技巧，考研不是看谁做的题多，是看谁能做出来，了解出题方向与技巧。所以一定要多做技巧题，题型见得多了，就能游刃有余。

专业课：

前期先复习的经济学，包括高鸿业的微宏经，复习一章做一章课后习题。之后开始看范里安的微经，看完一章搭配钟根元学习指南上面的习题，答案详解可以在百度上找到。

微宏经复习完开始看《货币金融学》，我只看了大纲上的章节，考试的选择题里也会涉及到大纲之外的内容。

暑假开始看保险学相关课程，钟明《保险学》边看边背，精算部分看的是《人身保险学》里的章节，讲的比较详细。

等把所有的参考书都看完之后，就开始第二轮重复复习。背书部分也是能多背几遍就多背几遍，不要怕边背边忘，多背几遍就都能记得了。

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七、写在最后

考研呢，是一个漫长的，煎熬的却值得你付出的一段日子，这可能是你这辈子最认真的去学习的一段时光，既然决定要考研，就要坚持下来，别去在乎结果，因为无论结果怎么样，这段日子都将给你一生的影响，你会明白怎么样算看明白一本书，你会知道应该怎么去学会一件你不懂的事情，你会懂得怎么去寻找生活中各种各样的答案。坚持住，别说你的付出没有效果，其实它只是也以你察觉不到的方式一点一点提高，在最后的最后，给你一个巨大的惊喜，学习的路是黑暗的，你会看不到光，你会觉得迷茫，但你要相信，这个世界，只有学习是你付出一定会有回报的事情，只要你坚持住，黑夜将会过去，你将迎来奇迹！