试题提示：本试题仅供参考，如需真题原题请联系研究生院。

1. 单项选择题（共 10 题，每题 2 分，总计 20 分）

2. 计算题（共 2 题，每题 25 分，总计 50 分）

3. 简答题（共 3 题，每题 15 分，总计 45 分）

4. 论述题（共 1 题，每题 35 分，总计 35 分）

1. 下列保险原则中，核心是 “保险人仅对保险合同约定的风险导致的损失负责赔偿” 的是（ ）

2. 人身保险中，投保人对下列人员不具有保险利益的是（ ）

3. 财产保险中，计算不定值保险赔偿金额时，若保险金额高于保险价值，采用的赔偿方式是（ ）

4. 下列险种中，属于健康保险的是（ ）

1. 某企业投保企业财产综合险，保险金额为 800 万元，保险价值为 1000 万元。保险期间内，该企业发生火灾，导致保险财产损失 500 万元，其中施救费用支出 50 万元。假设火灾属于保险责任，且无免赔额，要求计算：

2. 某投保人购买终身寿险，保额 100 万元，年缴保费 5 万元，缴费期 20 年，已连续缴费 5 年。第 6 年，投保人因经济困难申请退保，保险公司按现金价值表计算退保金。已知该保单第 5 年末现金价值为 30 万元，第 6 年保费已缴纳，当年附加费用扣除 2 万元，要求计算：

1. 简述保险合同中 “最大诚信原则” 的内涵，分析投保人违反该原则（如未如实告知）的法律后果。

2. 试述财产保险中 “代位求偿权” 的成立条件，说明代位求偿权与委付的区别。

3. 简述人身保险中 “受益人” 的指定规则，分析受益人变更的法律效力及注意事项。

1. C（近因原则明确保险赔偿以 “承保风险为损失近因” 为前提）

2. C（投保人对同事无法律或经济上的利害关系，不具有保险利益）

3. A（不定值保险中，保险金额高于保险价值时，按实际损失与保险价值的比例赔偿）

4. B（重大疾病保险属于健康保险，其余选项分别属于寿险、年金险、意外险）

1. （1）该保单为不足额保险，财产损失赔偿金额 = 实际损失 ×（保险金额 ÷ 保险价值）=500×（800÷1000）=400 万元（15 分）；

2. （1）第 6 年末现金价值 = 第 5 年末现金价值 + 当年保费 - 当年附加费用 = 30+5-2=33 万元（15 分）；

1. 最大诚信原则包括投保人的如实告知义务、保险人的说明义务，及双方的信守承诺义务（8 分）；投保人未如实告知，若属于故意或重大过失，保险人有权解除合同，对解除前发生的保险事故不承担赔偿或给付保险金责任，且可能不退还保费（7 分）。

2. 代位求偿权成立条件：保险标的损失属于保险责任范围；被保险人对第三人享有赔偿请求权；保险人已履行赔偿义务（8 分）；区别：代位求偿权是保险人向第三人追偿部分或全部赔偿金额，不转移保险标的所有权；委付是被保险人将保险标的所有权转移给保险人，保险人全额赔偿后取得标的处置权（7 分）。

3. 受益人指定规则：由投保人或被保险人指定，需经被保险人同意；可指定一人或数人，可确定受益顺序和份额（8 分）；受益人变更需书面通知保险人，自通知到达保险人时生效；变更时需经被保险人同意，且不得损害原受益人已有的期待利益（7 分）。

1. 服务路径：长期护理保险试点扩围，为失能老人提供护理费用补偿，缓解养老护理压力；普惠型商业健康保险（如 “惠民保”）降低参保门槛，弥补基本医保不足，扩大健康保障覆盖面（12 分）。

2. 创新挑战：保险产品与医疗服务衔接不紧密，风险管控难度大；健康数据共享机制不完善，导致核保理赔效率低；群众健康保险意识不足，投保意愿待提升（12 分）。

3. 优化建议：推动 “保险 + 医疗 + 护理” 产业链融合，建立定点医疗服务机构合作机制；完善健康数据安全与共享法规，依托大数据提升核保理赔精准度；加强健康保险知识普及，通过税收优惠（如个人税收递延型商业养老保险）激发投保需求（11 分）。